Qu’est-ce que le forfaiting?

Le forfaiting est une méthode de financement commercial selon laquelle Credit Europe Bank N.V. achète, sans recours, des titres de créance provenant de la fourniture de bien et/ou de services.

Dans une transaction de forfaiting, l’exportateur accepte d’attribuer ses droits de réclamer le paiement de biens ou services livrés à un importateur dans le cadre d’un contrat de vente, en échange d’un paiement en espèces de la part de Credit Europe Bank N.V.

En échange du paiement, Credit Europe Bank N.V. reprend les titres de créance de l’exportateur et supporte l’ensemble des risques liés au paiement par l’importateur. L’exportateur échappe ainsi à tout risque financier concernant la transaction et est uniquement responsable de la qualité et de la fiabilité des biens et/ou services fournis.

Le forfaiting est une solution de financement sur mesure conçue selon les besoins de l’exportateur qui peut être décrite comme suit:

• 100 % de financement des biens sans recours à l’importateur.
• Les créances sont généralement justifiées par des lettres de changes, des billets à ordre ou une lettre de crédit, abrégée par L/C
• Le paiement est garanti par une banque locale dans la forme d’un aval, d’une garantie bancaire ou de la confirmation d’une l/c, etc.
• Les montants financés peuvent varier de 100 000 US$ à 100 millions US$ ou plus.
• Les taux d’intérêt peuvent être convenus à un taux fixe, bien que les deux parties puissent également déterminer un taux d’intérêt flottant.
• Conclusion rapide des transactions
• Solutions de financement sur mesure
• Documents simples nécessaires
• Libère l’exportateur des problèmes d’administration et de recouvrement.

Les avantages du forfaiting pour l’exportateur sont:

• étant donné que les transactions se font sans recours : élimination totale des risques politiques, commerciaux et de transfert liés à l’importateur
• protection de l’exportateur des augmentations futures du taux d’intérêt ou des fluctuations du taux de change
• possibilité pour l’exportateur de proposer des délais de paiement plus longs et de recevoir toutefois le produit en espèces
• Permet à l’exportateur de faire des affaires dans des pays qui représenteraient un risque trop important sans utiliser ce système
• Le bilan de l’exportateur ne comporte pas de créances, de prêts bancaires ou de passif éventuel
• Pas de dépenses administratives et juridiques accompagnant normalement les autres dispositions de financement
• L’importateur reçoit le crédit additionnel par le biais du fofaiting de la part du fournisseur/de l’exportateur
  

Les avantages pour la banque qui investit sont les suivants:

• Utilisation maximale des lignes de crédit ; les lignes de crédit qui ne sont pas utilisées directement peuvent être mises à profit dans le marché du forfaiting
• Liquidités ; en cas de besoin, les lignes de crédit peuvent être libérées à court terme
• Rendement attrayant : les éléments d’actif liés au commerce offrent de meilleurs retours que les prêts syndiqués
• Facilité et simplicité des documents : des documents simples et assez uniformes éliminant les frais juridiques et rendant possible les écritures rapides
• Flexibilité en termes de teneur : les transactions peuvent varier de 6 mois à 5 ans

Grâce au forfaiting, les banques peuvent offrir davantage de possibilités à leurs clients en termes de

• risques liés au pays
• risques bancaires
• montant
• échéance
  

Début de page Version imprimable