Wat is Forfaiting?

Forfaiting is een manier van handelsfinanciering waarbij Credit Europe Bank N.V. zonder regres schuldvorderingen overneemt die voortvloeien uit de levering van goederen en/of diensten.

Bij een forfaitingtransactie gaat de exporteur ermee akkoord afstand te doen van zijn rechten om de betaling te eisen van goederen of diensten die onder een verkoopovereenkomst aan een invoerder worden geleverd, in ruil voor een contante betaling van Credit Europe Bank N.V.

In ruil voor de betaling neemt Credit Europe Bank N.V. de schuldpapieren van de exporteur over en tegelijkertijd neemt de bank het volledige betalingsrisico bij de invoerder op zich. De exporteur is bijgevolg vrij van enig financieel risico in de transactie en is enkel aansprakelijk voor de kwaliteit en betrouwbaarheid van de geleverde goederen en/of diensten.

Forfaiting is een pasklare financieringsoplossing die naargelang de behoeften van de exporteur wordt uitgewerkt en die als volgt kan worden beschreven:

• Volledige financiering van de goederen zonder regres voor de invoerder;
• De schuld wordt gewoonlijk bewezen door wisselbrieven, promessen of een kredietbrief, stand-by kredietbrief;
• De betaling wordt gewaarborgd door een plaatselijke bank in de vorm van een aval, of bankgarantie of bevestigingsbrief, enz.;
• De gefinancierde bedragen gaan van US$ 100.000 tot US$ 100 miljoen of meer;
• Meestal wordt een vaste rentevoet afgesproken, alhoewel het mogelijk is om een variabele rente overeen te komen;
• Snelle afhandeling van transacties;
• Pasklare financieringsoplossingen;
• Eenvoudige documentatievereisten;
• De exporteur hoeft zich niet langer bezig te houden met de administratie en incasso’s.

De voordelen van forfaiting voor de exporteur zijn:

• Aangezien de transacties zonder regres zijn, zijn er niet langer politieke, transfer- en commerciële risico’s van de invoerder;
• Beschermt de exporteur tegen toekomstige stijgingen van de rentevoet of schommelingen van de wisselkoers;
• Biedt de exporteur de mogelijkheid om langere betalingstermijnen aan te bieden en toch de opbrengst contant te ontvangen;
• Stelt de exporteur in staat om zaken te doen in landen waar het landenrisico anders te hoog zou zijn;
• De balans van de exporteur bevat geen te ontvangen posten, bankleningen of voorwaardelijke verplichtingen;
• Geen administratieve en gerechtelijke kosten die normaal gesproken met andere financieringsregelingen gepaard gaan;
• De invoerder ontvangt een bijkomend krediet dankzij de forfaiting van de leverancier/exporteur.
  

De voordelen voor de investeringsbank zijn:

• Maximaal gebruik van kredietlimieten; kredietlimieten die niet onmiddellijk worden gebruikt, kunnen op de forfaitingmarkt worden benut;
• Liquide middelen; zo nodig kunnen de kredietlimieten op korte termijn worden vrijgemaakt;
• Aantrekkelijk rendement; met de handel verwante activa hebben een betere opbrengst dan consortiale leningen;
• Gemakkelijke en eenvoudige documentatie; eenvoudige en tamelijk eenvormige documenten waardoor er geen gerechtelijke kosten zijn en snelle reserveringen mogelijk zijn;
• Flexibele geldigheidsduur: de transacties kunnen variëren van 6 maanden tot 5 jaar.

Door middel van forfaiting kunnen banken hun klanten meer mogelijkheden bieden op het vlak van:

• Landenrisico
• Bankrisico
• Bedrag
• Vervaldag
  

Top Print Versie